摘要：據(jù)國(guó)土資源部法律中心(以下簡(jiǎn)稱法律中心)最新披露的研究結(jié)果，土地抵押貸款在去年年底已飆升至近6萬(wàn)億規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。2012年84個(gè)重點(diǎn)城市土地質(zhì)押177015宗，土地抵押總面積為34.9萬(wàn)公頃，涉及總金額達(dá)5.95萬(wàn)億元。其中，五大國(guó)有商業(yè)銀行作為土地抵押放貸主體的放貸金額占總金額的45%，約為2.5萬(wàn)億元。

　　法律中心認(rèn)為，土地抵押融資貸款過于向五大行集中，且儲(chǔ)備土地抵押融資存在不規(guī)范行為，銀行存在違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　去年土地抵押貸款近6萬(wàn)億

　　據(jù)法律中心研究數(shù)據(jù)顯示，2012年84個(gè)城市處于抵押狀態(tài)的土地共有177015宗，土地抵押總面積為34.9萬(wàn)公頃，土地抵押貸款總金額為5.95萬(wàn)億元。去年凈增抵押土地25133宗，凈增抵押金額11213億元。

　　在土地抵押的分布上，農(nóng)村的規(guī)模較小。法律中心表示，截至2012年12月底，農(nóng)村土地抵押融資只有406億元，占比不到1%。同時(shí)，宅基地抵押融資情況客觀存在。

　　同時(shí)，法律中心還認(rèn)為，土地抵押融資貸款向五大國(guó)有商業(yè)銀行(工、農(nóng)、中、建、交)過于集中。截至2012年12月底，84個(gè)城市土地抵押放貸主體及土地抵押貸款金額占總金額的比例，五大國(guó)有商業(yè)銀行為45%，城市商業(yè)銀行為6%。而其中的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在土地抵押貸款市場(chǎng)產(chǎn)生壟斷，金融資源無(wú)法達(dá)到有效配置;經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的土地抵押貸款業(yè)務(wù)受到行政干預(yù)較多，貸款多投放于政府支持的項(xiàng)目或大型企業(yè)，造成中小企業(yè)土地抵押貸款更加困難。

　　據(jù)了解，國(guó)土部今年在全國(guó)范圍進(jìn)行土地督察及整改行動(dòng)，不斷暴露出部分地區(qū)違規(guī)使用土地情況，目前行動(dòng)已處于收官階段。

　　銀行存違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)

　　土地的違規(guī)抵押與銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系密切。法律中心對(duì)84個(gè)城市土地抵押融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估，認(rèn)為土地抵押貸款存銀行違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)和土地登記機(jī)構(gòu)違規(guī)登記風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，銀行的違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)不能抵押的土地辦理了土地抵押登記手續(xù)，如宅基地、公益用地等。此外，還有銀行擅自擴(kuò)大放貸比例，違背產(chǎn)業(yè)政策放貸等等。

　　對(duì)于儲(chǔ)備土地的抵押，法律中心稱土地抵押融資行為存在不規(guī)范，一些地方超年限抵押的現(xiàn)象較多。根據(jù)2007年國(guó)土資源部、財(cái)政部聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)布的《土地儲(chǔ)備管理辦法》規(guī)定，儲(chǔ)備土地辦理登記后進(jìn)行抵押登記貸款最長(zhǎng)期限只有2年。

　　此外，對(duì)于儲(chǔ)備土地在抵押中的價(jià)值評(píng)估，存在虛高的情況。法律中心透露，儲(chǔ)備用地抵押評(píng)估時(shí)，大多數(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)并未嚴(yán)格按規(guī)定操作，且政府儲(chǔ)備土地規(guī)劃普遍滯后，有的根據(jù)“土地財(cái)政”需要隨意調(diào)整，把“綠地”、“道路”等社會(huì)公益設(shè)施的儲(chǔ)備用地隨意調(diào)整為經(jīng)營(yíng)性用地進(jìn)行招拍掛。

　　今年3月，國(guó)土部公布的2012年國(guó)家土地督察工作情況顯示，國(guó)土部在對(duì)36個(gè)市(區(qū))的土地抵押融資情況開展督查時(shí)，發(fā)現(xiàn)有943個(gè)項(xiàng)目涉及違規(guī)抵押貸款1039.22億，涉及土地面積29.63萬(wàn)畝。

　　“土地違規(guī)抵押往往是由制度漏洞造成的。一塊用地是否具備抵押資格，都是有嚴(yán)格規(guī)定的。”北京一家券商分析師認(rèn)為，實(shí)際上很多土地違規(guī)抵押都和地方財(cái)政及地方債務(wù)相關(guān)，通常地方土地儲(chǔ)備部門在違規(guī)抵押土地方面，可能得到了地方政府默許。

　　“當(dāng)時(shí)，監(jiān)管層就清理了一批土地多次抵押，超值抵押和變更用途的違規(guī)抵押用地。地方政府之后申請(qǐng)的貸款抵押情況都要好一些。”該分析師對(duì)記者表示，2011年下半年以來(lái)，國(guó)土部、銀監(jiān)會(huì)等部委就一直在平臺(tái)貸的清理中整頓土地抵押的違規(guī)問題，銀行對(duì)這類貸款的態(tài)度也謹(jǐn)慎很多了。

　　“銀行對(duì)平臺(tái)貸這類限制的貸款做的(比以前)少了很多了，也都在清理。今年沒有新增!”一家股份制銀行信貸部負(fù)責(zé)人表示。