市民談以房養老政策：兒女還眼巴巴看著房子(2)

2013-09-17 來源：0352房網編輯：李建霞

　　馬光遠(《央視財經評論》評論員)：國外的以房養老都建立在房價非常穩定的基礎上

　　事實上，我們有了基本養老保險以后，你可以去探索過得更好的養老生活。那么以房養老是一個私人產品，私人產品事實上設計關鍵在細節，銀行愿意做，那么老人也愿意做，誰也不要算計誰，但是有一個風險的問題。比如加拿大設計的時候，62歲以后的老人才可以，而且他規定了風險的分擔問題。比如如果老人去世，那么去世以后這個房子肯定有余值，這個余值怎么辦?那么他規定，如果有繼承人的話，它可以繼續繼承。不像我們現在有些老人擔心的，萬一我兩年以后就走了，那不把房子留給金融機構了?對金融機構來講，如果這個老人活得太長了，活到一百歲，一百二十歲，那么對金融機構來講，它可能不合算，那怎么辦?有沒有一個專門的機構、中間機構出來，為這個風險做一些分擔。如果沒有審批問題，那讓機構自己去判斷。

　　我覺得政府如果這里邊涉得太深，這個東西可能會變樣。因為銀行沒風險，老人也沒風險了。比如說金融產品本身需要有關機構來審批，再比如說產權70年的問題，也是獨立去考慮的問題。再加上如果這個房子漲價，那對金融機構來講是一個好事，因為它越來越值錢。但一旦房子跌價怎么辦?所以我們去考察國外的以房養老，一般都是建立在一個價格非常穩定的基礎上，就是房價相對比較穩定，那么大家都沒有漲價或者價格下跌的這種風險。

　　劉戈(《央視財經評論》評論員)：以房養老只是讓大家有更多的選擇

　　真正的養老，我們還是要靠目前我們基本的養老制度，能夠實現大體上每一個人，通過他工作的積累，對自己有一份基本的保障。那么剩下的這一部分，實際上是一種個人化的，有差異的這樣一種養老方式。其實以房養老，我們剛才探討的這種所謂倒按揭式的以房養老，其實還有其他的更廣泛意義上的以房養老。比如說，現在國外很流行，美國很多老太太都是這樣養老的，在退休之前買一套大房子，把幾個房間租給幾個學生，那么她就靠著這個房子來養老。或者把大都市的房子賣了，然后搬到郊區，由于有房子的差價，他可以在郊區住一個舒適的房子，又可以拿到一筆錢，這也是叫以房養老。所以多種多樣的，對于不同的收入，不同財產的人，適用于這樣的一種養老方式，我覺得現在我們通過制度法、法治，然后建立起來養老多樣化的這種金融的體系，讓大家有更多的選擇。

　　以房養老僅僅就是個補充，但這個補充需要政府做一些工作，我們把一些法律上的基礎夯實了，這樣有助于金融機構來推動一些新的產品的出現。

　　馬光遠(《央視財經評論》評論員)：未來整個養老體系可能不堪重負我們必須尋找別的道路

　　我將來應該不會采用以房養老的方式。第一個是不必要，我還是相信政府，到時候我相信他會給我養老的錢，這一點我絕對相信。第二點，我未來因為中國會成為世界上最老的國家，到2030年的時候，可能差不多會到4個億的老的人口。那么這4個億的老的人口怎么去掉?一方面要靠政府，但可能到最后，我們兩到三個勞動力就得養一個老年人，那么整個養老體系不堪重負，一方面就必須尋找別的道路。比如以房養老，比如別的一些社會化的養老道路，必須去探索。

　　在這種情況下，政府應該做兩件事，第一是要把基本養老金夯實，讓大家不要擔心。第二，社會化的養老必須出好的政策，比如說現在講以房養老，那么以房養老本身是個大政策，在大政策下面具體怎么樣去實施。比如你要鼓勵金融機構去弄，那么你在擔保上有沒有政策，在稅收方面有沒有優惠政策，金融方面有沒有優惠政策?這些都需要具體的細節，沒有這些優惠政策的話，沒人干了。

　　任何一個產品，我們都應該去看，而且都應該把所有的制度細節來做實。過去多年我們在嘗試的過程中，之所以沒有被大家所接受，是因為以房養老讓大家感覺到不合算，如果金融機構感覺合算，老人感覺合算，那這個事就做成了。

　　朱恒鵬：70年產權問題是以房養老不能規避的關鍵問題

　　(中國社科院公共政策研究中心主任《央視財經評論》特約評論員)

　　要把它推開，恐怕有些問題必須還是要做。第一就是關于70年產權問題，這個始終是懸在我們頭上的一把劍，70年后，這個房子的產權它的價值怎么確定?這個政策應該有個明確，否則大家都對此懸著，那么房屋的價值就會有影響。特別對于老人，住了30年，然后再活30年，這房子70年產權怎么去界定?這個事情我覺得是當務之急。第二個，我們應該有個安全網，就是讓每一個人不光是老人，還是老人的子女，都應該有尊嚴的活著，即使沒有房產，沒有財產，有尊嚴的活著就是吃飯、住房、看病都不需要求人，但不是說吃好、喝好、住好……

（責任編輯：李建霞）