太原各大銀行7折房貸優惠強勢圍攻房地產業
2011-09-26 來源：0352房網 編輯：宋羽欣
0352房網訊：2008年年底，房地產市場正值火爆之時。為了爭取客戶資源，各大銀行開始競相“降價”，將一開始的基準利率打8.5折的優惠繼續加碼，逐漸下調為后來的7折優惠，有的銀行甚至連首付成數都下調到兩成。這一低利率，幾乎一直持續到2010年年末。
最近，一則“老客戶7折房貸2012年或被取消”的消息在網上被瘋轉。該消息稱，“已從多家銀行得到統一口徑，2012年取消老客戶房貸7折優惠的可能性很大。”記者向太原市多家商業銀行的個貸部進行求證。業內人士一致稱，存量房貸優惠，要取消很難。
銀行7折房貸利率銀行無利可圖
“事實上，當時各家銀行都已經是‘騎虎難下’，只要有一家銀行出現‘低價’，其他銀行都沒辦法維持高利率。否則，客戶就可能流失。”一位股份制銀行人士告訴記者，當時利潤雖少，但卻是長效貸款，風險也相對較小。
從2011年以來，隨著限購政策的實施以及銀行流動性的趨緊，不少商業銀行已陸續主動上調房貸利率。記者采訪后了解到，目前，省內不少商業銀行的首套房貸利率多執行基準利率上浮5%-10%。盡管如此，短期內不少銀行卻更愿意在經營類和消費類貸款上下工夫，而這類貸款利率一般都可以上浮30%-40%。
貸款人若將貸到的錢存于銀行，銀行要倒貼0.565個百分點的利息給借款人。如果加上銀行為了維護這筆貸款投入的人力，以及所承受的信貸風險等成本，銀行幾乎是“虧本”的。在這段優惠的日子里，銀行卻幾乎無利可圖。有業內人士按照現在的利率算了一筆賬：目前，5年期以上的貸款利率為7.05%，若打7折，則為4.935%，而5年期的存款利率如今也已經達到5.50%。
銀行“取消優惠”并不可行
由于各行房貸政策均由總行制定并統一執行，在記者采訪時，各大商業銀行的個貸部負責人均表示，對存量房貸7折優惠取消一事并不知情，他們目前也未收到任何要求調整的通知。事實上，在放貸時各家銀行所出具的合同中，對于如何規定“7折優惠”，各家銀行內容不一。部分銀行在合同中明確標注，客戶享受房貸7折優惠，只是基準利率隨利率變而變。
“這樣的合同，具有法律效應，不容許任意變更，如果銀行擅自改變優惠利率的幅度或取消優惠利率，是一種違約行為。因此，除非有政策規定，否則取消優惠基本不可能。”該光大銀行人士說。
不過，也有部分銀行在合同中標明“執行基準利率，但目前享受7折優惠。”這樣的合同文本，銀行若取消優惠并不違反法律規定。雖然不少銀行的房貸合同中，對享受優惠條款的言辭多含糊其辭。
提前還款只能引導不能強制
記者了解到，目前，尤其是一些中小型股份制銀行為了回收資金，均會主動發短信，告知客戶提前還款無需預約，可以隨到隨還。
對銀行來說，能夠提前還款的客戶資質均相對較高，而一直拖延還款期限的客戶，幾乎無利可圖。不過，由于這一客戶群數量過大，若客戶并不主動，銀行也只能表示無奈。“目前，由于信貸收緊，各家銀行額度都很緊張，所以問題的關鍵是，銀行如何去引導老客戶提前還款。一般來說，銀行只能引導而無法強制。”一位國有銀行個貸部人士說。
針對“取消優惠”這一消息，也有業內人士分析，這可能是部分銀行網點有意“放出口風”，以達到提前收回存量貸款的目的。
不過，招行太原分行一位負責人告訴記者，“7折優惠的執行時間僅有兩年左右，看起來雖然并不算長，但當時，購房者出現了爆發性增長，享受優惠的客戶群體較大。因此，要取消這種優惠并不可行。”“要取消7折優惠，沒有那么簡單。”光大銀行太原市分行個貸部一位負責人說。
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