江蘇省房貸利率急劇上調 樓市出現罕見負增長
2011-10-17 來源：廣州日報 編輯：喬銘
雖然有個別銀行對首套房仍維持在基準利率水平不變，但因為沒有信貸額度，已幾個月不放款了，屬于“有價無市”。房貸利率上升，反映出信貸緊縮和市場資金鏈形勢緊張。
“房貸利率不上浮是沒得談的，能拿到貸款就算你運氣了。”江蘇中行一位房貸部負責人說，房貸利率上浮與‘一貸難求’突出表明，目前銀行業正對房地產潛在風險進行重估。信貸緊縮使長期高杠桿的中國樓市迅速去杠桿化，對樓市的影響將立竿見影。
10月16日，江蘇一家省級大銀行的主要負責人對記者表示：現在申請房貸要找關系、走后門，過去十多年間，房貸那種有求必應、敞開供應的狀態已不復存在。下半年以來，江蘇省排隊等放款的房貸量接近50億元，但按目前宏觀形勢和額度調配情況看，年內能保證房貸有5個億就不錯了，對樓盤的選擇和貸款戶的資格都有很高要求，一般購房人2011年幾乎不可能拿到房貸。
從盛宴到黑洞
2011年資金為何這么緊?徽商銀行南京分行副行長李榮慶為本報記者分析原因：從信貸總盤子看，去年是7.95萬億元，2011年初步定的全年信貸盤子是7.5萬億元，僅此一項就凈下降4500億元。
按監管要求，2011年在總盤子中，還要消化去年急劇膨脹起來的銀行信托類資產1.66萬億元，按監管部門規定的進度要求，每個季度要將25%的表外信托轉入表內，前三個季度為此已累計縮減1.2萬億元的信貸規模。
而過去商業銀行熱衷的通過票據反復在表外循環的業務，今年也被叫停，票據簽發量和貼現量之間近4萬億元的差額，過去都是通過農村信用社間的回購交易規避掉信貸規模，而今年這一通道又被堵死。并入表內后自然又要在7.5萬億元中擠占規模。
加之2011年以來連續6次上調準備金率，而最近一次的擴大準備金率繳存范圍又凍結近萬億的銀行流動性，商業銀行的流動性幾近枯竭。“從流動性盛宴到流動性黑洞，有時只是一步之遙。”李榮慶說。
在持續負利率的狀態下，民間高利貸猖獗，存款加速流出銀行體系。貨幣政策和民間借貸“兩頭抽血”，導致今年9月以來，全國銀行間的流動性全面告急，工、農、中、建四大國有銀行半個月的存款較8月末減少4200億元左右，出現罕見的負增長。
利率高調上調
在不久前江蘇銀行業的一次季度分析會上，多家銀行負責人表示，最近三個月存款劇烈波動，沒有新增存款，多家銀行存款還呈負增長。貸款“斷糧”派生不出新存款，資金價格上揚成為必然，房貸價格當然要上調。
省內另一家大銀行專事房貸業務監測的高級經理對記者表示：從江蘇全省情況匯總來看，在銀行排隊卻不能保證得到滿足的貸款需求應在300億元左右。過去，每家大銀行的年增房貸都在百億元以上，今年則是攔腰一刀，許多銀行只有往年的1/3，所以對客戶的選擇十分慎重，只有少量信用資質非常好的客戶，如公務員、高校教師、事業單位和大企業的管理人員才可以辦理首套房貸。
貸款緊縮不能正常滿足需求、價格過度上浮甚至斷流，已令一些地方政府深感緊張。蘇南某市最近連續召開金融機構負責人座談會，市領導一反往常的寒暄客套，甚至動起粗話：你們這種壟斷性暴利行業，賺了百姓那么多血汗錢，哪個行業能像你們一年有上萬億的利潤，高管拿著百萬、千萬的年薪。你們只知道錦上添花，盼你們雪中送炭時，怎么個個都做縮頭烏龜了?
剛到地方任職的一位銀行官員說，現在是一天到晚就是開會，大家經常是大眼瞪小眼，面面相覷時領導就要罵人了。“地方官總想‘年年來個4萬億’，信貸再來個10萬億，怎么可能呢?那中國經濟要過熱成什么樣子?”這位銀行官員說。
房貸利率上浮是目前大勢下的必然。人民銀行南京分行的一位貨幣信貸專家說，2011年以來，存貸利率多次上調后，2008年反危機政策下為刺激樓市而出臺的房貸七折優惠利率，幾乎已經是虧損的。5年期貸款利率為7.05%，打七折后為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，已經和七折貸款利率倒掛了。
利率是資金的價格，“貨緊價揚”符合市場規律，在貸款供求矛盾凸顯的大環境下，房貸業務不可能不受影響。2011年下半年以來，資金緊張態勢越發強烈。
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