摘要：近日，小編的朋友圈在瘋傳這樣一則消息“史上最嚴首付款審核即將來臨，借款買房都不行了！”，引發了一眾購房者及地產人士的討論。那么，這究竟是怎么一回事呢，買房人還能不能“上車”了？

2021年，房地產市場的主基調是“房住不炒”，并且各地監管機構也加強了對各大銀行的貸款排查，嚴防貸款違規挪用至樓市。這也就出現了小編開頭所說的“史上最嚴首付款審核”，廣州、西安等地多家銀行嚴查購房首付來源，并且網上也流傳出四大行關于首付款來源的細則，購房款首付必須為家庭自有資金，若經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁準入！

以下是網傳的中國銀行、農業銀行、工商銀行和建設銀行四大銀行關于首付款來源查詢細則：

中國銀行

1、【提供流水】：提審前，借款人家庭需提供首付款來源近半年流水，要求80%以上資金來源于家庭自有資金（包括本人、配偶及直系親屬的活期存款、理財余額、保險余額、支付寶余額、股票余額等）。

2、對于半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質；對于部分首付款為近半年內轉入的，需核實為合理收入所得。

3、【嚴禁準入】：對于經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁準入。

4、提交放款合規環節，需再次核實借款人家庭征信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業務的，需提前結清后方可發放。

5、對于前期已審批未放款客戶，需做好首期款來源流水或自有資金佐證材料備查。

農業銀行

1、貸款提審前（記得是提審前哈），需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付資金的證明，可以是活期存款，也可是理財余額、保險余額、支付寶余額、股票余額等文件。

2、借款需提供近半年存續流水。對于半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質；對于部分首付款為近半年內轉入的，需核實為合理收入所得，需要說明該筆款項的來源。

3、對于直系親屬轉入的（只能是父母、子女、岳父母），需提供直系親屬近半年流水，如親屬半年前已持有可直接認定，如斷續存入的，需核實為合理收入所得。

工商銀行

1、近6個月新增的消費貸、經營貸、30萬以上的信用卡消費、分期或融資，必須結清，并提供結清證明。否則不予審批。（汽車消費貸、商用房貸款等除外）

2、放款前不得有新增負債，人行征信的上述借款必須顯示結清后，才可放款。

3、首付款來源須為自有資金。全額支付首付款：需提供全額支付憑證及對應支付賬戶流水；部分支付首付款：需要提供定金轉賬憑證及流水、并提供差額80%自有資金余額資料。自有資金一般須為借款人及其配偶、直系親屬名下，包括但不限于存款、基金及理財產品等等。

4、提供的流水不得顯示有“貸款，貸款受托支付，借款，借貸，中介機構轉款，融資機構轉款”等等字眼，否則不予審批。

建設銀行

1、近6個月新增的消費貸、經營貸類、大額分期，審批前結清，并提供結清證明。

2、放款前不得有新增負債，人行征信的上述借款必須顯示結清后，才可放款。

3、首付款來源須為自有資金、直系親屬（兄弟姐妹不屬于直系親屬）、售房所得。

4、流水不得顯示“貸款、信托公司、借款或貸款、中介墊資、融資機構等字眼。

從四大行關于對首付款來源查詢細則中可以看出，主要從5個方面嚴查首付款的來源：

1.首付款來源近半年流水。提審之前需要借款人家庭提供首付款來源近半年的流水，包括活期存款、理財余額、保險余額、支付寶余額、股票余額等。

2.首付資金持有時間。對于半年前已持有80%首付資金的，可以直接認定具備資質，但如果部分首付款是近半年內才轉入的，需要通過核實是否是合理收入所得。

3.直系親屬轉入。對于直系親屬轉入的，需要提供直系親屬近半年的流水。

4.不合規資金禁入。對于經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁準入。

5.家庭征信。提交放款合規環節，需再次核實借款人家庭征信，如果有新增消費類貸款或者信用卡分期業務的，需要提前結清后方可發放。

能夠看到國家對于首付款的監管越來越嚴格，而有住房需求的購房者想要順利買房，則要謹記這4大事項。

▲維護良好的信用記錄。個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息將會被及時納入征信系統。我們一定要愛護自己的信用記錄，誠實守信，增強契約意識，依法依約參與金融活動，共同營造良好的社會誠信環境，而不能違反合同約定，更不能采取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

▲通過正規渠道申請貸款。要增強風險防范意識，對于非正規網絡途徑誘導套取貸款，推銷“低息快捷”“免抵押擔保”等貸款行為保持警惕。如果有資金需求，應通過正規渠道從銀行業金融機構申請貸款買房。

▲首付款提前準備。有銀行對于首期款規定，半年前已持有80%首付資金的，可以認定具備資質，但如果部分首付款是近半年內才轉入的，需要通過核實是否是合理收入所得。所以如果首付款資金確實需要從親朋處借來，需要提前半年做準備。

▲做好資金管理。貸款之前和放款之前，購房者要做好個人資金安排和計劃，避免因突然需要資金，而用上消費貸、大額信用卡等，造成新負債，從而影響放款。

對大多數購房者來說，首付款資金來源基本是工資收入、理財收入、合理的直系親屬贈與的，影響并不大。但是也有不少剛需族網友卻反映自己被“誤傷”，部分銀行做法有“矯枉過正”之嫌：杜絕經營貸款流入樓市，為何要日常個人消費貸款、信用卡分期等可能影響房貸審批？信用卡分期多少為大額？即便是已經有房貸的人，日常有信用卡分期不是很正常嗎？

除此之外，目前一線城市的房價較高，家庭的“六個錢包”湊齊能支付首付款已屬幸運，多少剛需家庭的“首付”都是幾代人或找親朋好友（非直系親屬）一起湊錢周轉，有幾個人能完全靠自己掏出首付款？

嚴查首付款來源，主要是不允許消費貸、經營貸、抵押貸等通過借貸、墊資過橋、他人借名貸款的資金流入樓市，從而達到穩定樓市的目的，并非把真正有自住需求的剛需剛改家庭拒之門外。目前嚴查首付款來源風向基本明確，后續會不會有更加嚴格繁瑣的審核流程，房貸能不能批下來，這還是個未知數。

那么，嚴查房貸首付款的這股風能否吹來大同，又將何時在大同實施，我們目前還不得而知。但是，對于即將要買房的購房者來說，還是需要提前做好準備，以免在買房時被條件限制！