臨近年末，部分銀行房貸利率上浮的消息引起了社會的廣泛關(guān)注。據(jù)了解，房貸利率變化是各銀行根據(jù)自身情況調(diào)整的營銷策略，與貨幣政策無關(guān)。作為房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段，未來差別化的住房貸款還會持續(xù)發(fā)揮重要作用。

　　部分銀行年末收緊房貸

　　臨近年末，部分銀行屢屢傳出收緊放貸的消息，引發(fā)了人們的注意。

　　在天津，盡管大部分銀行仍執(zhí)行8.5折的基準(zhǔn)利率優(yōu)惠，但一些銀行已經(jīng)收緊了房貸。建設(shè)銀行天津分行工作人員透露，近來住房貸款利率有所上浮，從基準(zhǔn)利率8.5折漲到9折，再到現(xiàn)在的依照基準(zhǔn)利率房貸。有時(shí)銀行會根據(jù)貸款人的具體情況，還會上浮一定的比例。

　　中國郵政儲蓄銀行廈門分行的信貸工作人員也透露，現(xiàn)在銀行放貸已經(jīng)取消了基準(zhǔn)利率折扣，但是如果貸款人接受年后房款的話，則可以申請到相關(guān)的利率優(yōu)惠。房產(chǎn)中介“我愛我家”天津馨名園店的置業(yè)顧問表示，最近有的銀行密集調(diào)整住房貸款利率，年末房貸收緊趨勢明顯。

　　據(jù)了解，建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍，若要盡快放款申請貸款人則需主動上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍，14個(gè)城市開始上調(diào)首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢等，引起了人們的關(guān)注。

　　“我愛我家”產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心經(jīng)理史靜華介紹，按照往年慣例，臨近年末銀行信貸額度較為緊張，銀行在貸款審批環(huán)節(jié)上將更為嚴(yán)格，包括審批難度有所增大、審批周期有所延長，甚至部分銀行會提高首套房貸利率。

　　“房貸利率的變化也就意味著貸款購房者還款金額的變化，因此緊密牽動著購房者的神經(jīng)。”搜房網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)控中心黃娜說。

　　在天津一家公司工作的李忠近兩個(gè)月以來一直在各個(gè)樓盤看房。李忠注意到了近來關(guān)于房貸利率變化的消息，他表示如果能夠申請到有折扣的房貸則會在年前盡量出手，如果申請不到“那只能等明年看情況再說了”。

　　房貸變化源自銀行自身狀況

　　事實(shí)上，商業(yè)銀行在年末是否收緊房貸，與銀行自身的經(jīng)營狀況密不可分。

　　建設(shè)銀行95533客服人員表示，對于首套住房貸款利率，建行總行方面只是提供基準(zhǔn)利率限制，在此基礎(chǔ)上打折或者增加則由各地分行控制。光大銀行鄭州分行一位工作人員告訴記者。年末銀行會根據(jù)自身的存貸比狀況、貸款發(fā)放程度等情況，在政策允許范圍內(nèi)相應(yīng)調(diào)整房貸利率。

　　近期天津一些銀行房貸利率的變化印證了這種說法。建設(shè)銀行天津河?xùn)|支行的工作人員王先生說，現(xiàn)在建行的住房貸款任務(wù)已經(jīng)完成，沒有貸款指標(biāo)，因此把房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率，減緩貸款的發(fā)放。

　　與之相對應(yīng)，中國銀行天津分行則在最近把貸款利率下浮到基準(zhǔn)利率的8.5折。紅橋支行的楊先生透露，由于前期中國銀行房貸一直執(zhí)行基準(zhǔn)利率，所以申請貸款的人較少，目前房貸額度仍有富余。臨近年末，為了增加房貸投放銀行調(diào)低了利率，貸款人只要符合審核條件，一般都能拿到8.5折的貸款。

　　購房顧問網(wǎng)主編、著名樓市觀察人士蘇步超表示，在允許范圍內(nèi)，銀行根據(jù)自身經(jīng)營狀況調(diào)整房貸利率是正常的。這更多的是一種營銷策略，與貨幣政策無關(guān)。事實(shí)上監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行在央行的基準(zhǔn)利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)貸款者的財(cái)務(wù)狀況權(quán)衡定價(jià)。

　　但不可否認(rèn)，房貸利率上調(diào)對購房者影響比較大。黃娜算了一筆賬，以等額本息貸款100萬，20年還清為例，以目前5年以上貸款年利率為6.55%計(jì)算。如果調(diào)整到1.05倍利率，月供就由8.5折利率時(shí)的6917.05元增加到7679.63元。如果再浮動到基準(zhǔn)利率的1.1倍，月供會比8.5折利率時(shí)增加959.46元。

　　住房調(diào)控下堅(jiān)持差別化房貸

　　房地產(chǎn)調(diào)控以來，差別化的住房信貸政策對于保障剛性需求、打壓投資投機(jī)型需求發(fā)揮了巨大的作用。專家表示，在住房調(diào)控不放松的背景下，差別化的房貸還應(yīng)該堅(jiān)持，年末收緊首套房貸的現(xiàn)象不應(yīng)該擴(kuò)大。

　　蘇步超表示，差別化房貸是國家房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段之一，在保證購房者合理住房需求，打壓投資投機(jī)方面發(fā)揮了重大的作用。蘇步超說，差別化信貸的執(zhí)行，使投資、投機(jī)性需求難以利用金融杠桿，未來全面落實(shí)差別化房貸的政策不會放松，剛性需求在貸款上應(yīng)該會有更多的優(yōu)惠。

　　黃娜則強(qiáng)調(diào)，調(diào)控下剛性需求還是樓市的支撐點(diǎn)。利率上升有可能增加樓市觀望情緒，從而限制合理住房需求的釋放。銀行應(yīng)該在經(jīng)營業(yè)績和社會責(zé)任之間尋找平衡，更加支持國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

　　對于近期需要貸款的購房者，史靜華建議，在簽約前對個(gè)人貸款資質(zhì)確認(rèn)和業(yè)主交房時(shí)間都需要更為謹(jǐn)慎。需要確保個(gè)人貸款資質(zhì)是否符合銀行要求，此外，在貸款審批時(shí)間方面也需要多加確認(rèn)，從而與業(yè)主在交房時(shí)間上進(jìn)行協(xié)調(diào)，以免在審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題而影響購房，帶來不必要的糾紛。