日本大地震后，很多讀者向本刊咨詢，如果發生地震、海嘯、火山爆發、火災等極端的事情后，銀行是否會免除貸款?如果當時買過保險，是否可由保險公司賠付給銀行?如果沒有買過保險該怎么辦?

　　債務關系不會消失

　　購房者和銀行簽定的貸款合同中有沒有對此的相關約定呢?記者通過調查了解到，多數銀行通行的商業貸款合同和公積金貸款合同中均沒有對“發生不可抗力”進行任何約定。

　　“一旦地震中房屋滅失了，那么業主的所有權也就隨之滅失了。”我市某律師事務所律師韓泓認為，盡管對房子的所有權沒有了，但根據我國的《合同法》，業主和銀行的債務關系依然存在。并且理論上，業主對房屋所在的土地依然享有使用權。

　　對此問題，中國建設銀行大同分行的業內人士告訴記者，在面臨地震、海嘯等不可抗力的災難時，銀行債務依然得償還。“房屋沒了之后，銀行設定在該房屋上的抵押權也當然不存在了，但銀行與業主之間的借貸關系依然存在，業主依然負有還債的義務。”該人士表示。

　　沒有抵御風險的保險險種　　　　如果發生不可抗力，導致業主無法還債，那么能否通過保險的方式來抵御風險呢？　　“在2009年之前，在辦貸款的時候會有一個房貸險，如果發生一些突發事件可以要求賠付，但是現在已經都不用繳納了。”中國建設銀行大同分行的業內人士告訴記者，對于房貸險而言，買房人是投保人，保險費由投保人支付，但銀行是受益人，當發生保險合同約定的保險事故時，有保險公司承擔賠償，銀行作為受益人先獲得保險金。“后來因為對購買保險有爭議，所以2009年后辦貸款時就不辦保險了。”

　　那么購房者可以自行去保險公司為自己的房子投保嗎?

　　記者聯系了中國平安和中國人壽等幾家保險公司在我市的分公司，中國平安的客服人員表示，對于地震這類的不可抗力事件，對家庭是不開展的，如果是公司的話，也只能對物品進行保險。中國人壽的客服告訴記者，對于自然災害類，無論是針對家庭還是單位，目前都沒有這樣的主險種。#p#副標題#e#

　　我國有免除債務的先例　　　　在實際情況中，在遇到地震、火災等不可抗力時，會怎么處理呢？

　　據了解，去年11月份，上海一居民樓發生大火，之后也有不少人面臨仍需還房貸的問題。據當時的媒體報道，就公積金貸款而言，根據上海市住房置業擔保有限公司的相關擔保合同約定，抵押物因火災損毀，或借款人因火災完全喪失勞動能力、意外死亡，符合擔保范圍，應由擔保公司承擔借款人剩余的公積金貸款。涉及到商業貸款部分，由于各家銀行的合同內容有所差別，具體以和銀行簽訂的合同約定為準。

　　在2008年汶川地震后，央行和銀監會發了兩則《通知》，對災區不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。另外，要求對于借款人因這次地震造成巨大損失且不能獲得保險補償，或者以保險賠償、擔保追償后仍不能償還的債務，應認定為呆賬并及時予以核銷。

　　對此，我市多位律師認為，這是政府采用了一種類似于行政命令的手段，保護了弱勢群體的利益。

　　因質量問題可追究開發商責任　　“如果房屋未達到法定或約定的抗震等級，那么由地震造成的經濟損失就可以向房屋開發商請求賠償，無良的開發商必須付出代價。”韓泓律師告訴記者，“還有一種是遇到火災，也要分清楚是不是開發商的責任，比如說該裝避雷針的地方沒裝，從而導致火災的發生，那么也是要由開發商來負責的。”

　　“為了減少類似不可抗力對房屋的損失，首先就要從立法司法上讓開發商的違規行為承擔合理成本，阻止劣質房屋的產生。”韓泓表示。