社會時評 盡快設立國家住房銀行實乃一舉多得
發布時間：2015-04-13 來源：0352房網 編輯：糖果
摘要：對于
房地產市場，國家早就定下了“促進
住房消費”的調性。面對高企的
房價，作為普通老百姓來說，要住房消費，靠儲蓄是不足的，
貸款是必不可少的。
早在2014年，對
房地產市場，中央就定下了“促進住房消費”的調性，而面對高企的房價，作為老百姓來說，要住房消費，僅靠自己的儲蓄肯定是不夠的，貸款支持是必不可少的條件。
從目前來說，支撐住房消費的貸款資金來源，第一個是
銀行提供的商業貸款，第二個就是
公積金。
我們先看商業貸款，從“9·30
新政”到“3·30新政”，國家已經多次降準降息，降低二套房首付比例，取消“認房又認貸”的二套房認定標準，應該說對推動住房消費起到了積極的作用，但從實際效果來看，由于銀行自身的貸款額度的限制，加上互聯網金融、信托等分流了銀行儲蓄存款，導致銀行收儲的成本居高不下，在成本約束之下，銀行發放個人住
房貸款積極性下降，或者即便發放，
利率也偏高。
而與此同時，
全國住房公積金繳存總額超過7萬億元，其中有超過3萬億元的住房公積金在賬上沉睡，如果把這筆資金激活，當可對穩定房地產市場消費起到重要的作用。因此，3月23日，
住建部部長陳政高提出，要提高資金使用效率，采取多種措施，用好用足住房公積金。隨后，包括四大一線
城市在內，各地紛紛提高住房
公積金貸款額度，簡化住房公積金提取手續。
然而，住房公積金的利用效率其實是一個制度性問題。各城市條塊分割式管理，不能全國跨區域調配資金，而公積金管理中心受到制度約束，無法按照真正的銀行的要求來對資金進行專業化管理，服務效率低，也不能通過
投資讓資金增值。
國家住房銀行是一種
政策性的
住宅金融機構，可以參考的實例就是在2008年全球金融危機中名聲大噪的美國“兩房”房利美和房地美。
盡管美國的房利美和房地美被大肆詬病，認為是導致全球金融危機的罪魁禍首。但實際上，美國這兩個政策性住房貸款機構過去幾十年通過政策性的傾斜，通過稅收上的減免，通過金融制度上的安排，這兩個機構成了美國低收入人群
購房的最大支撐。
中國式的政策性住房金融機構，2014年設立的國家開發銀行住房金融部是一個最初的嘗試，但遠遠不夠，在現有的龐大的住房公積金的基礎之上，設立正式的國家住房銀行，給予相當的政策傾斜，讓住房公積金管理機構變成全國統一的銀行，按照銀行的規范化要求進行監管和內部管理，這個銀行可以吸收公積金，也可以吸收正常的商業存款，對符合要求的購房者提供公積金貸款。可以打破公積金管理的條塊分割，盤活高達數萬億元的沉睡資金，讓這些資金發揮其應有的效力，同時也實質性地解決普通購房者“貸款難”和“貸款貴”的問題，有效提高家庭購房能力，增加住房消費需求，這難道不是一件一舉多得的好事嗎？
至于是否會發生美國“兩房”那樣的次貸危機，這個擔憂其實是多余的。“兩房”次貸危機的發生是因為對特殊的政策性金融機構缺乏監管的結果，這個可以通過完善制度，把國家住房銀行納入銀監會的監管來解決�，F在，美國“兩房”在完善監管之后，已經運作良好，建立在“他山之石”的經驗教訓基礎之上的我國國家住房銀行，沒有理由做不好。
