摘要：在一連串的調控政策重擊下，曾經火熱的樓市終于降下溫來。不過，隨著銀行信貸的收緊，越來越多的購房者發現，先不說貸款利率一漲再漲，現在能讓銀行放出款來就已經謝天謝地，等待的時間一拖再拖，甚至連準信兒都沒有。為難的還有開發商，銀行再也不像去年信貸寬松時慷慨大方，借點兒小錢都難上加難。

       現象：房貸利率上漲放款時間拉長

       北京地區個別銀行悄然上調個人首套房貸利率，從最低基準利率上調至基準利率的1.1倍，其中補按揭和接力貸最低為基準利率的1.15倍。

       “其實房貸利率漲一點兒，分攤到25年的300個月里，每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時間慢，讓很多買家焦慮不堪，特別是有上下家連環單那種。”某中介業務員小張如此告訴相關媒體。

       小張在朝外大街一帶做了好多年房產中介。他告訴相關媒體，之前，一般批貸一個月肯定能放款，現在好一點兒的銀行也要兩個月，有的更沒譜，都說不出要幾個月。小張說，銀行那邊的人也很頭疼，說總沒額度。

       事實上，3月份新一輪樓市調控開始后，北京地區的銀行已經集體上調過兩次首套房貸利率。3月21日，工行、建行等16家北京地區銀行一致決定，縮小首套房貸款利率優惠幅度，由不低于貸款基準利率的0.9倍調整為不低于貸款基準利率的0.95倍。

       5月1日，北京地區大部分銀行再次上調房貸利率。自2017年5月1日起，以網簽日期為準，新受理的個人住房按揭貸款業務，首套房貸最低執行利率不低于基準利率，二套房貸最低執行利率不低于基準利率的1.2倍。

       關注：開發商借錢也不容易

       去年10月地產調控以來，房地產融資全面收緊。海通證券在一份研報中表示，除了作為主要融資渠道的銀行貸款和公司債外，地產企業股權融資、發行ABS、地產基金、資管融資等各類渠道均有收緊。且到目前為止，融資緊張的環境未見改善信號。有數據顯示，房企5月份的融資規模同比幾乎被腰斬。

       前幾天，網上傳出某銀行有關房地產授信業務的最新通知。通知稱，暫停券商、保險和基金子公司的房地產通道業務，僅限通道模式（信托貸款）地產融資。暫停已終審未發生放款的房地產通道業務放款，可申請變更為房地產開發貸款業務。暫停受理、審批和放款房地產企業的經營物業貸業務。房地產企業授信用途不得用于歸還股東借款。嚴控房地產企業上下游供應鏈融資。北京多家銀行的有關人士告訴相關媒體，他們正常的房地產貸款還在進行，但目前監管和行里自己的風控都更加嚴格。部分銀行表示，現在涉房貸款規模控制很嚴，額度很緊張。

       中原地產首席分析師張大偉指出，貨幣緊縮時代來臨，國內資金價格會繼續上行。國內最近幾個月不論是個人的購房按揭貸款，還是房地產企業的各種融資渠道，全面出現了資金價格上行、額度吃緊的現象。在美元加息后，預計這種表現還將持續。企業的資金壓力將逐漸加大。

       調查：銀行嚴格控制涉房貸款規模

       “不僅是個人房貸，其他所有與房地產有關的貸款我們都已經從去年11、12月份就開始收緊。”某一線城市股份行分行人士告訴相關媒體，他們當時接到的監管口頭指導是，涉房貸款要做到同比同降，環比環降。而今年的要求據說是新增貸款總額里與房地產有關的貸款不能超過30%。

       還有城商行分行人士表示，上級要求是，每個月的個人住房貸款余額不能有新增，這意味著每月收回多少本息才能發多少貸款。因此，很多房貸申請者的貸款遲遲放不了，有的都等了4個月了。

       去年樓市火爆時，房地產貸款也非常旺盛。根據16家上市銀行去年中報披露的數據，這些銀行上半年個人住房按揭貸款達20113.95億元，占新增貸款的46.24%，這一比例大幅超過2015年31.54%的水平。統計顯示，去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬億元，這意味著其中四成都是個人房貸。

       有分析師表示，從去年的數據來看，地產公司及建筑公司的貸款，約占總體貸款的12%左右，個人按揭貸約占總體貸款的四分之一左右。央行今年推出的MPA 考核體系（Macro Prudential Assessment宏觀審慎評估體系）中，一個重要指標是要求大型商業銀行的廣義信貸與 M2 目標增速，其偏離值不超過20個百分點。這意味著廣義信貸增長將減速，今年的社會融資擴張也將受到限制。據中誠信國際測算，今年央行對包括銀行在內的金融機構，所進行的MPA的考核，可能會導致7.04萬億信貸資源的減少。

       北京市銀監局最新披露的數據顯示，2017年3月至5月北京地區個人住房貸款新發放金額環比分別下降11.68%、1.3%和7.6%。和北京一樣，上海樓市個人住房貸款增速也連續下降。央行上海總部公布統計數據顯示，上海地區5月房貸增速連續4個月回落。5月上海地區個人住房新發放貸款環比下降16.84%，這一降幅高于北京。