摘要：近期廣州銀行機構按揭房貸價格整體略降，不同機構漲跌不一，目前廣州市場房貸年化利率最低是4.65%。記者調查廣州按揭房貸了解到，進入四季度，不少銀行房貸額度緊張，雖然申請的筆數增加，不過實際辦理的業務數量并沒有出現增加。有業內人士透露，部分銀行年底前不再放款，需要到明年1月份才能放款。

　　部分銀行年底前不再放款

　　近期，國內房地產市場回暖，前11月全國商品房銷售面積增速年內首次轉正。廣州方面，網易房產數據中心監控陽光家緣數據顯示，上周（12月14日-12月20日）廣州一手樓網簽成交4125套，連續7周破3000套，環比上上周的3204套增加921套，環比上升28.75%；面積方面，上周廣州一手住宅網簽面積為443440平方米，環比上上周的336423平方米增加107017平方米，環比上升31.81%。

　　另一邊廂，有部分市民反映，近期銀行房貸放款速度很不給力。

　　記者調查了廣州多家主流銀行，近期按揭房貸辦理情況較為穩定，工行廣州分行相關人士告訴記者，近期申請房貸客戶數較上半年略有上升,但總體增加情況平穩。

　　部分銀行則因為額度緊張導致按揭房貸業務量出現下降。多家股份制銀行相關人士坦言，四季度按揭額度緊張，放款速度減慢，何時能放款未能明確。

　　資深按揭房貸業內人士鄭大源告訴記者，與以往一樣，年底銀行按揭房貸額度都比較緊張，部分銀行年底前不再放款，需要到明年1月份才能放款。“實際上，近期緊張程度相比往年還不算嚴重，之前最嚴重的情況是在6月份就開始出現額度緊張，今年廣州市場整體上是在12月份開始才出現緊張的。”鄭大源補充道。

　　漲跌不一 廣州首套房貸主流利率為5.05%

　　有個別銀行表示，因為房貸額度緊張，小幅提高了房貸利率。不過，廣州各家銀行漲跌不一，也有部分銀行下調了房貸利率，因此整體上看，近期廣州按揭房貸利率是略有下降的。

　　融360大數據研究院近期發布的12月中國房貸市場報告顯示，廣州地區12月首套房貸款利率為4.91%，環比下降1BP，同比去年同期則下降了45BP；二套房貸款利率為5.25%，環比下降1BP，同比下降37BP。記者統計發現，目前，廣州首套房貸主流利率是5.05%，二套房貸主流利率是5.25%。其中，匯豐銀行和渣打銀行的首套房貸利率最低，為LPR不加點，即4.65%；不過這兩家銀行的二套房貸利率則要5.25%。

　　未來LPR還會不會降？

　　對于未來房貸價格，融360大數據研究院分析師李萬賦指出，以LPR為參考基準的新增房貸利率執行和存量房貸轉換已全面落地。今年上半年5年期LPR下降兩次共15BP，帶動了連續多月的房貸市場水平下調。 “未來房貸利率的變動預計將更加‘一城一策’化，樓市穩定地區的房貸利率在加點數固定的前提下基本緊跟5年期LPR的波動幅度，其他地區則根據熱門程度和5年期LPR波動情況綜合對房貸利率的加點數進行指導定價。”

　　值得關注的是，由于大多數人的房貸利率轉換日都定在每年的1月1日，因此2020年最后一個月的LPR利率，決定其2021年全年的房貸利率。根據12月21日公布的LPR報價顯示，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，已連續8個月“原地踏步”。不過，今年以來，5年期以上LPR兩次降息累計達到15個BP。記者計算得出，如果是100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，按照今年下行15個BP計算，購房者月供可以減少約90元。

　　那么，未來還會降嗎？民生銀行首席研究員溫彬預計，短期看，在穩健的貨幣政策要靈活精準、合理適度這一基調下，保持利率總體水平與經濟基本面相適應成為主要目標。因此，LPR利率也會相對穩定。

　　在東方金誠首席宏觀分析師王青看來，明年上半年之前，在國內經濟“V型”反轉延續與外部不確定性猶存的背景下，貨幣政策將持續處于觀察期，MLF利率調整的可能性較小，LPR報價基礎有望保持穩定。不過，王青還提及，當前監管層正在強化對房地產金融的宏觀審慎管理，若明年房價出現較快上漲勢頭，主要針對房貸的5年期LPR報價有可能單獨上行，屆時企業貸款利率和居民房貸利率走勢分化將會加劇。

　　敲黑板： 房貸利率轉換 “再選擇”倒計時

　　今年8月底時，多家銀行對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

　　根據工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行幾家國有大行公告顯示，8月底的自動批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可在2020年12月31日（含）前通過手機銀行自主轉回或與貸款經辦行協商處理。

　　因此，特別提醒房貸族，目前距離12月31日的協商期限還有十天左右時間，此前被批量轉為LPR的貸款人還有一次機會進行選擇，但定價基準只能轉換一次。也就是說，如果你還想重新給自己的房貸“再做一次選擇”，下周及月底的幾天將是最后的機會了。

　　如何選呢？溫彬表示，對于借款人來說，不管是選擇固定利率還是“LPR+加點”浮動利率，都面臨著一定的利率風險。溫彬建議，可根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的還款方式。“如果是此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，LPR一旦反轉，可以通過提前還款方式來規避利率波動的風險的情況，則可以選擇浮動利率。”