年終理財如何算房貸 置業專家來解答
2011-12-06 來源：0352房網 編輯：狄海霞
“年底大家都喜歡用公積金貸款買房。”福州鼓樓區域經理陳周文在接受采訪時表示，從往年的經歷來看，通常到了年底，各大銀行都會遇到貸款額度不足的情況，也就是說，如果辦理商業貸款，有時候會把購房手續拖到第二年的2、3月。
“買房子到底是商業貸款好，還是公積金貸款好?”近日，準備在福州安家的劉先生稱自己已經相中了一套房子，但不知道是用商業貸款好一些，還是用公積金貸款好些。而在采訪中，不少專家與業內人士都表示，不同的貸款方式差距挺大，購房者應該根據實際情況來選擇。
年終買賣房常是急用 不少人覺得“快就是省”
“在年底買賣房產的人，往往買家都想盡快抄底，而賣家則是資金緊張急需回籠。”21世紀不動產福州區域總經理助理肖少鋒告訴記者，雖然買房的人少，但在這種氣氛之下，買賣雙方都愿意加快交易進程。
“單從金額來算，也是公積金便宜。”福州一家中介公司的資深后期經理張女士告訴記者，在同等情況下，公積金的貸款利率低，且不會像商業貸款那樣“利率上浮”，此消彼長之下，貸款20年省個十幾萬元不成問題。“以往往往是房東不愿意購房者辦理公積金貸款，因為速度偏慢。現在沒有這個問題，不少房東反而更加歡迎購房者用公積金買房。”
但也有業內人士指出，由于公積金貸款的政策，大多數人一生只能用一次公積金貸款。因此，如果將公積金貸款的機會放在將來購買二套房，會合算一些。記者就此咨詢了公積金管理中心，得到的答復是政策規定了“無未還清的住房公積金貸款”、“公積金賬戶內有不低于6個月的繳存余額”，也就是說，如果已經使用公積金貸款，那么未來的20-30年內，除非提前還款，否則難以再次使用公積金。
年終銀行額度常不足 公積金貸款反而更快
陳周文告訴記者，公積金貸款的手續較為繁瑣，如果是通過中介買房，辦理公積金的手續主要分為“簽合同→做評估(買方出評估費)→出報告(買方提供收入證明和公積金存折)→申請(買賣中介三方一起去)→批準→首付款打到公積金指定賬戶→收件(距打首付款約10個工作日)→放款”8個主要流程，而辦理商業貸款，則可以省去申請、批準兩個手續，首付款的交付方式也不同。
“在平時，公積金貸款的手續時間約為1.5-3個月，而商業貸款則花不到一個月時間。”陳周文表示，但在年底，由于銀行受到額度限制，往往商業貸款也要花上3個月。這就使得公積金貸款反而顯得更快。
央行稱將微調金融政策 商業貸款還有爭取空間
“近日有幾家合作銀行已經放出風聲，房貸額度有可能增加。”一位不愿透露姓名的房產中介高管告訴記者，如果此事屬實，相信大多數中介將轉而建議購房者使用商業貸款。據了解，隨著央行公布將“定向寬松”地“微調”金融政策之后，不少地方都傳出存款準備金率下調的消息，近日更有媒體稱，浙江省農信系統獲準定向下調部分機構人民幣存款準備金率。
“如果首套房用商業貸款，則將來使用公積金升級置業，比較簡單;但如果用公積金買了首套房，將來要用商業貸款來升級置業，不僅利息高首付高，還要承受利率上浮，代價就大得多了。”福州朝陽房產高級客戶經理周福良表示，如果是年輕人要買首套房，中介通常會建議使用商業貸款，而若是中老年人買房，中介也會建議使用公積金貸款。
現在買房的多是“剛需”一族，很多購房者年紀都不大。周福良告訴記者：無論是從客戶的角度出發，還是從中介業務的“可持續發展”考慮，中介都會更加推崇商業貸款。“不過，最終怎么貸款還是看客戶自己的選擇了。”
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