受地產泡沫影響房貸業務或將失寵(2)

2012-10-16 來源：0352房網編輯：果果

　　央行的報告表明，上半年累計新增房地產貸款5653億元，同比少增2271億元。房地產貸款新增額占各項貸款新增額的12.3%，比第一季度高兩個百分點，比上年全年水平低5.2個百分點。截至2012年5月，個人住房貸款增速已經連續25個月下滑。

　　幾乎所有的上市銀行個人住房貸款在個貸中的占比都較年初有不同程度的減少。今年上半年，股份制銀行中的平安銀行、中信銀行、興業銀行，城商行中的南京銀行強勢壓縮房貸，房貸在個貸中的占比分別下降6.46%、5.08%、3.71%、3.28%。再把時間拉長來看，工行、農行、中行、建行、交行、招行、中信銀行都從2010年底到2011年初開始出現了下降;民生、興業、當時的深發展房貸在總貸款的比例則從2007年開始便出現了下降，分別從16.1%、27.5%、26.8%下降到2012年6月的5.9%、16%、10.3%。

　　一些銀行已經從以前的對房貸客戶提前還款設置重重障礙，轉變為了歡迎提前還款，甚至為提前還款設置綠色通道，幾乎所有的銀行基層網點信貸員都認為，這樣能騰出額度來做收益率更高的個人貸款。

　　而曾經遍地開花的個人住房按揭貸款中介正在萎縮。曾經的個人住房貸款中介安家、厚澤、中宇慧通等如今改頭換面，以新的身份出現在了市場中，他們有的拿到了小額貸款牌照，做起了收益率更高的小額貸款，包括個人經營性貸款和個人消費信貸，有的仍然在做中介和擔保，所不同的是介紹的是中小企業貸款，而不是按揭貸款了。

　　深圳一家按揭貸款中介公司，員工最多的時候有一兩百名，每年也能掙個幾千萬。但到了去年的時候，這家公司已經只有一二十個人了，今年老板已經改行了，他說，“現在銀行都不太愿意做這個業務了，他們也不愿意花錢通過中介了。”

　　中宇慧通更是典型，它原來大規模做的信貸經紀業務，后來在信貸經紀業務中新增了中小企業貸款經紀業務這一項。隨著房地產調控的開始，2009年中宇慧通在北京平谷參股農投谷成小額貸款公司，涉足小額貸款業務領域，后于2011年成立中宇慧通沈陽小額貸款股份有限公司，它的野心還不止于此，而是成立一家中宇慧通(北京)投資控股有限公司，在全國各地都擁有小額貸款公司。

　　主動還是被動?

　　但是房地產行業的人士似乎對房貸并不是這樣悲觀，高策地產顧問董事長李國平認為，這只是暫時現象，是限購限貸政策以及房地產市場低迷造成的。未來，等房地產市場再度上揚，銀行還會做出新的選擇。

　　陽光100置業集團常務副總裁范小沖是這一觀點的支持者。“房地產政策出臺后，成交量萎縮和限貸政策導致了銀行房貸數據的變化。當然，還受到資金面寬松程度的影響。在資金面向寬松的方向發展后，我相信個人按揭貸款這塊業務銀行不會放棄,買方人群都是相對優質的客戶，而且它穩定而安全。”

　　范小沖說：“原則上并不存在剛性買房辦不下按揭，現在可能是某一家或者幾家銀行辦不下按揭，再多問幾家，利率承受力再高一點，我相信辦下按揭沒問題。”

　　而對于剛剛進入中國市場幾年的花旗、匯豐、渣打等外資銀行，為了和大的地產商建立戰略伙伴關系，也為了獲得優質的個人客戶群體，它們卻愿意用比中資銀行更有競爭力的利率來做按揭貸款。

　　對于這個問題，處于業務一線的中信銀行蘇州分行的一位負責人有自己的觀察角度。他說，其實對于出現不良房貸，銀行處理起來并不容易，往往很難立案和拍賣。同時他也承認，“幾乎所有的銀行也都認識到了個人經營性貸款的需求，因為它利率高、收益率高、對銀行貢獻大。”他所在的中信銀行房貸占其個貸的比例為61.62%，較年初下降了5.08%，整個個人貸款收益率為6.31%。

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