房貸政策或暫難“松綁”銀行持續觀望按兵不動
2013-07-29 來源：國際金融報 編輯：張璇
摘要：上周，央行全面放開金融機構貸款利率，但業界發現，各銀行并未立即調整對外公布的貸款利率。多數業內人士認為，短期內銀行可能不會下調貸款利率，但從長遠看，隨著銀行競爭程度的加劇，貸款利率會由市場決定，會有向下的可能性。
銀行官網按兵不動
目前我行對各類貸款利率未做任何調整，各銀行正處于貸款額度緊張之時，甭說是貸款利率打折了，不上浮都是不可能的。據了解，目前，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、北京銀行、平安銀行、中國光大銀行等15家銀行的貸款利率仍保持新政策實施之前的利率，以2012年7月6日更新的數據為準，其中6個月貸款利率為5.6%，6個月至一年為6%，一年至三年為6.15%。這一利率實際上是央行頒布的基準貸款利率，各行并沒有在新政后進行調整。
同時，目前各家銀行除了個人住房貸款外的所有貸款利率都是上浮執行。“貸款利率放開的象征意義大于實際意義。”中國社會科學院中小銀行研究基地副主任游春表示。
預期短期下行空間不大
銀行為了謹慎起見，估計會觀望一段時間，最后參考大行的利率標準以及業務相近銀行的標準才會作出決定
央行數據顯示，截至2013年3月末，金融機構執行下浮利率的貸款占比11.44%，保守估計利率下浮的個人按揭貸款占比4.81%(按個人按揭貸款占比×40%測算)，即剔除按揭貸款后的下浮貸款占比僅6.63%，其中觸及0.7倍下限的是極少數。再加上如今流動性較為緊張的背景，貸款下限取消之后，利率下行的空間不大。
有業內人士指出，當前5年期以上貸款基準利率是6.55%，若打七折后僅為4.585%，而五年期存款基準利率已經到4.75%，存貸款利率出現了“倒掛”，貸款利率低于存款利率，而且現在存款利率還可以在基準利率基礎上上浮10%。這樣一來如果再按貸款基準利率七折放貸，銀行放一筆虧一筆，這不太現實。
“此前銀行大部分的貸款都在基準利率以上，因此新政對銀行貸款業務沒有太多實際影響。”某銀行業貸款部門相關負責人表示，另一方面，新規頒布得比較突然，銀行還來不及對貸款利率標準作出研究探討。而且，銀行為了謹慎起見，估計會觀望一段時間，最后參考大行的利率標準以及業務相近銀行的標準才會作出決定。
“目前包括個人消費貸款和企業貸款，都需要上浮，一般上浮到20%甚至更多，銀行短期內下調利率并不現實。”有銀行信貸部人士表示，“但從長遠來看，貸款利率下限放開后，銀行間的競爭會更激烈，不同議價能力的企業，其融資成本的差異將會拉大。同時隨著利率市場化，銀行會將信貸資源更多地傾向回報高的中小企業貸款，這對企業來說，是一件好事。”
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