部分銀行“變臉”對存量房貸客戶利率“反價”
2011-07-17 來源：中國證券報 編輯：狄海霞
隨著房地產調控政策執行不斷深入，商業銀行逐漸取消首套房貸利率優惠。
近日記者走訪北京地區的多家商業銀行發現，對于首套房貸利率，多數銀行按照央行規定的同期限基準利率執行，個別中小銀行原則上已經不再做房貸業務。目前僅在農行、中行、中信、華夏等少數幾家銀行還可以申請到首套房貸八五折優惠利率，而申請優惠利率并不容易，通常附帶各種各樣的條件。
業內人士向中國證券報記者表示，監管部門暫時沒有打算改變房貸現行的優惠政策。對于部分商業銀行對優惠利率作出調整，他認為，這是商業銀行根據風險定價作出的決策安排。監管部門只需要對首付比例、房貸利率的下限作出規定。在操作層面上，作為市場主體的銀行應該發揮更大作用。
雖然部分銀行仍在執行首套房貸優惠利率，但是貸款申請人發現真正拿到優惠并不容易。“銀行往往是嫌貧愛富，優惠利率是誘餌，獲得相應的儲蓄存款才是銀行的真實目的。”
在某房地產中介的推薦下，小王來到了中行申請貸款。但是該行客戶經理表示，該行的房貸優惠利率僅照顧中行的VIP客戶，而成為中行VIP客戶的條件是在中行存款達到50萬元以上，并且需要提供相應的學歷證明、財產證明以及收入流水證明。
利率創新高 折扣多取消
有貸款申請人抱怨道，首套住房的優惠利率，本意是為了讓剛性需求購房者擁有住房，現在北京房價這么高，一般都是傾盡所有積蓄，才能勉強湊夠首付，哪還有另外的50萬元存款?“既然首套房貸利率有對剛需人群的政策優惠，那么商業銀行就不應該這樣嫌貧愛富。”
但銀行內部不愿透露姓名人士表示，房貸利率打折，只是刺激房地產市場回暖的臨時性舉措，銀行當時是犧牲了利潤。現在銀行貸款規模這么緊張，取消折扣也是意料之中的事情。
而房貸利率優惠對商業銀行的盈利貢獻并不大，所以商業銀行往往通過外加一些附加條款來覆蓋房貸利率的優惠，比如存款的貢獻度、購買相應的理財產品、使用該銀行的信用卡等等，商業銀行可以增加單一客戶綜合性的貢獻，來適當彌補房貸優惠上的損失。
此外，在信貸額度緊張的情況下，對于一些去年就簽訂貸款合同承諾享受7折優惠利率的貸款人，部分銀行準備將其利率優惠上調至85折。
專家認為，目前房貸利率已經創近3年來新高，這對于很多剛性需求的購房者來說，自然是一筆不小的利息負擔。房貸業務收縮會讓房地產市場成交更加清談，購房人希望房價適當下降，來彌補利息增長的損失，從而加重了房地產市場的觀望情緒。
編者按記者近日在北京、上海、深圳、重慶等地調查發現，在央行再度加息背景下，部分地區銀行普遍上調房貸利率，個別銀行甚至縮減、暫停房貸業務。這些舉措將給房地產市場帶來何種影響、是否會擠壓合理購房需求引人關注。
有消息稱，監管機構此前通知商業銀行將房貸優惠利率調整至最低下浮15%，而商業銀行可以根據自己的情況對房貸業務作出適當的微調。
中國證券報記者采訪發現，現在北京多數銀行已經取消了首套房貸的優惠利率，基本按照央行同期限的基準利率執行，即使房貸利率可以適當下浮，銀行設置的條件也非常苛刻。
在五大行中，工行和建行的首套房貸執行人民銀行規定的同期限基準利率。工行業務人員明確告知，首套房貸利率完全沒有下浮空間。“現在分行已經發文要求首套房貸按照基準利率執行，利率優惠沒商量。”
個別中小銀行表示，現在原則上已不再做房貸業務，如果購買首套房的客戶一定想在這兒貸款的話，首付至少需要三成，利率上調10%。
銀行內部人士表示，隨著房地產調控的深入，現在銀行卡得最嚴的就是房貸，從銀行盈利的角度，未來取消優惠利率可能是大勢所趨。
對于打算最近出手的購房者，如果趕上優惠利率的“末班車”，可以省下一筆不小的利息支出。
據測算，300萬元左右的房屋總價款，按照首付三成申請貸款，如果利率從八五折優惠上調至基準利率，在30年還款期限內，購房者將多負擔利息支出近50萬元，相當于每月多支出1400多元。
尤其是本次加息0.25個基點之后，5年期以上的基準利率突破7%的歷史高位，達到7.05%。房貸利率已創最近3年來新高。中原地產研究總監張大偉指出，多次加息將出現疊加效應，利率的上調效果將顯現。
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