“以房養(yǎng)老”雷聲大雨點小 美好藍圖將遭遇瓶頸
2011-10-17 來源：0352房網 編輯：狄海霞
早在2007年兩會上，全國政協(xié)委員鄭斯林就曾提出“以房養(yǎng)老”觀點。2011年全國兩會，賀強等全國政協(xié)委員提交了“以房養(yǎng)老”方面的提案。“年輕時貸款買房，到60歲臨近退休時把房貸還清，然后把房屋抵押給銀行或保險公司等機構，這些機構根據房屋的估價每月支付給老人一定費用，使其晚年衣食無憂，直至終老。”這就是“以房養(yǎng)老”所描繪的美好圖景。
隨著人口老齡化的日益臨近，作為一種補充性的養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”的模式越來越引起人們的關注，房屋在承擔居住功能的同時還肩負起養(yǎng)老的功能，人們投資房產相當于在為未來的養(yǎng)老做儲備。但隨之而來的問題是，擁有了房產，是否真的能保證老有所養(yǎng)?
銀監(jiān)會調研的意思是，我國現有的制度房屋產權70年，“以房養(yǎng)老”難以推行。
但實際上，“以房養(yǎng)老”的順利推進，還離不開三個要素：一是觀念障礙，中國人將就“但存方寸地，留與子孫耕”，一輩子好不容易還完按揭、老了還要跟銀行“倒按揭”，叫人情何以堪?二是法制進程，“以房養(yǎng)老”的關鍵是要有一整套客觀、公正、守法的評估與兌現體制。
，房地產市場在一個非理性的房市背景下，“以房養(yǎng)老”注定是充滿風險的：如果漲速過快，則養(yǎng)老者要吃大虧;如果價格形勢急轉直下，則銀行機構要當冤大頭。在充滿變數的房地產市場里，看漲或者看跌的結果都無法使雙方在價格問題上達成一致，確立一個公平的交易價格。
閔行區(qū)法院在處理類似的案件時發(fā)現，目前對于“以房養(yǎng)老”運行模式，還處于探索嘗試階段，尚無相關制度予以規(guī)范，因此，及時將其納入良性有序的發(fā)展軌道顯得尤為重要。對此，法官建議有關部門盡快出臺相關法律規(guī)定與監(jiān)管制度，以使這一有益老年人頤養(yǎng)天年的新辦法得到推廣，并在推廣的過程中有法可依，有據可循，以實現公力指導、協(xié)調與監(jiān)管下的養(yǎng)老服務。
有關專家表示，要使“以房養(yǎng)老”得以實現，需要滿足三個條件。首先，擁有對房子的產權，才有出租或者抵押房屋的權利。其次，老年人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活。再者，老年人的經濟狀況適中，經濟條件很好，就沒有“以房養(yǎng)老”的必要;經濟條件過低，就不具備“以房養(yǎng)老”的條件。
“看上去很美的‘以房養(yǎng)老’其實遭遇了六重障礙，在一些根本性問題得不到解決的情況下，這種辦法似乎難以保證老年人老有所養(yǎng)。”一些業(yè)內人士說。
其實，不僅僅是法律法規(guī)與制度的缺位，“以房養(yǎng)老”模式在實際運作中，雖然已經倡導、研討、試點了多年，至今在其他城市，無論北京還是上海，都處于“雷聲大、雨點小”的情形之下。
2007年，上海市公積金管理中心曾試推過“以房養(yǎng)老”模式：一種是“以房自助養(yǎng)老”的模式，即65歲以上的老年人將自有產權房屋出售給市公積金管理中心，并選擇在有生之年仍居住在原房屋內，出售房屋所得款項在扣除房屋租金、保證金及相關交易費用后全部由老人自由支配使用、
另一種即是前面提到的“倒按揭”模式，即指投保人將房屋產權作抵押，按月從金融機構領取現金直到亡故，相當于金融機構通過按月付款的方式，購買投保人的房屋產權。但在試點中職能部門發(fā)現，真正符合條件的申請人很少，上海市就不得不在兩年前停辦了這項業(yè)務。
上海閔行區(qū)法院的法官說，目前上海乃至全國人口老齡化問題越來越突出，或將成為一個不可回避的社會性管理課題，而類似“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老保障模式無疑可以豐富社會保障體系。
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