摘要：今年以來，監管部門屢次強調嚴防資金違規流向房地產市場。3月23日，北京銀保監局消息稱，針對北京地區房價持續上漲和個人經營性貸款資金違規流入房市輿情，該局迅速行動，會同相關部門及時采取部署全面自查、開展專項核查、出臺專門制度等系列強監管措施。

       通過梳理銀保監會官網發現，當前仍有不少銀行“頂風作案”。僅從3月15日以來披露的罰單來看（以罰單掛網時間為準），就有近10家銀行因資金違規流向房地產市場被罰。

       四家國有大行被罰

       近期，國有六大行里除工商銀行和郵儲銀行外，中、農、交、建均因資金違規流入房地產或者借道支持房地產開發被罰。

       中國農業銀行濟南分行因通過非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款，個人消費貸款資金違規流入房地產企業和股市被罰60萬元。

       中國銀行溫州市分行因貸前調查、貸后管理嚴重不審慎；信貸資金違規流入股市；信貸資金違規流入房地產市場被罰95萬元。

       中國建設銀行義烏分行則被罰115萬元，主要違規事由為：信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于支付購房首付款；信貸管理不審慎，信貸資金違規流入股市；服務收費質價不符；違反審慎經營規則，違法發放房地產項目貸款；違反審慎經營規則，違規發放個人住房按揭貸款。

       交通銀行深圳分行被罰案由中涉及房地產市場的為“借道固定資產支持融資貸款用于房地產開發”。

       中小銀行未能幸免

       除國有大行外，也有多家中小銀行因信貸資金違規流入房地產或股市被罰。

       例如，浙商銀行臺州分行因貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于股市和金融資產交易所產品等投資；貸款資金挪用作銀行承兌匯票保證金；發放用途不真實貸款被罰95萬元。

來源：銀保監會官網

       泰順農商銀行因信貸資金違規流入房地產市場；以流動資金貸款形式發放固定資產貸款；向資本金未到位的項目發放固定資產貸款被罰75萬元。

       瑞安農商銀行被罰金額更大，達185萬元。其主要違規事由為以不正當手段吸收存款；整改措施落實不到位；信貸資金違規流入股市；信貸資金違規流入房地產市場；信貸資金被用于支付股權收購款。

       被罰事由五花八門

       上述銀行資金違規流入股市和房地產被罰只是“重災區”之一，3月15日至今，還有不少銀行因各種事由被罰。

       例如西烏珠穆沁農村商業銀行因發放重大關聯交易貸款未經關聯交易控制委員會審查、董事會審批，代為履職超期，嚴重違反審慎經營性規則被責令改正。并處30萬元罰款。

來源：銀保監會官網

       中國農業銀行溫州分行則因欺騙投保人、被保險人被罰22萬元。

       內蒙古鄂托克農村商業銀行因未經監管部門核準高管違規履職被罰25萬元。

佳木斯市郊區農村信用合作聯社則因在存在歷年分紅掛賬情況下依然進行掛賬分紅被罰30萬元。

       另外，近期銀保監會機關對中信銀行開出一張450萬元的巨額罰單。中信銀行被罰原因有四大點：一是客戶信息保護體制機制不健全；柜面非密查詢客戶賬戶明細缺乏規范、統一的業務操作流程與必要的內部控制措施，亂象整治自查不力。二是客戶信息收集環節管理不規范；客戶數據訪問控制管理不符合業務“必須知道”和“最小授權”原則；查詢客戶賬戶明細事由不真實；未經客戶本人授權查詢并向第三方提供其個人銀行賬戶交易信息。三是對客戶敏感信息管理不善，致其流出至互聯網；違規存儲客戶敏感信息。四是系統權限管理存在漏洞，重要崗位及外包機構管理存在缺陷。